刷卡換現金是違法的嗎？5案例告訴你如何躲避法律責任！

 

刷卡換現金違法嗎？刷卡換現金就像踩地雷，找到對的商家就能安全得分，錯了就可能引爆地雷！本篇文章將用5個網友實例讓你知道哪些做法會有違法風險。

 

此外我們也會告訴你刷卡換現金的正確打開方式，幫你輕鬆變現，掌握週轉密碼！

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刷卡換現金違法嗎？5個範例帶你了解可能負擔的法律責任

刷卡換現金違法嗎？我們這裡從5個範例回饋來告訴你，像是偽造文書、逃漏稅捐到詐欺等法律責任，讓你可以更輕鬆排雷，0負擔變現！

範例1：陳小姐刷卡後沒有商品卻開發票：

陳小姊在網路上辦理刷卡換現金，商家在沒有開商品頁的情況下直接要求刷卡付款並轉帳；陳小姐雖然一樣有得到一張雲端發票，卻也收到一張傳票到地方法院說明「違造文書」案件。

說白了，刷卡換現金就是「轉賣」！也就是說你必須先購買商品，再轉售來換錢，所以你會有一張【發票】；而有些廠商明明沒有商品卻開發票，這樣就會觸犯《違造文書》，最嚴重者會處5年以下有期徒刑！

在刷卡換現金時，一定要Double Check廠商提供的商品是實際存在的，否則會成為違造文書的共犯！

違造文書：

根據刑法第 210 條，偽造、變造私文書，足以生損害於公眾或他人者，處5年以下有期徒刑。

範例2：張小弟明明刷卡卻沒有得到實質商品

張小弟在網路上預約辦理刷卡換現金，到商家提供的地點進行刷卡。期間明明沒有購買任何物品，卻直接刷卡付款並轉帳；看上去很正常，殊不知這也可能變成逃漏稅的共犯！

使用私人POS機刷卡卻沒有實際商品交易／販售，會觸犯稅捐稽徵法第 41、43 條，可能面臨嚴重處五年以下有期徒刑，併科新臺幣一千萬元以下罰金的罪責。

第 41 條：

納稅義務人以詐術或其他不正當方法逃漏稅捐者，處五年以下有期徒刑，併科新臺幣一千萬元以下罰金。

第 43 條：

教唆或幫助犯第四十一條或第四十二條之罪者，處三年以下有期徒刑，併科新臺幣一百萬元以下罰金。

範例3：老賴刷卡後惡意刷退

賴皮成性的老賴，在辦完刷卡換現金後卻找銀行惡意刷退，以為這樣就不用再付錢；但卻被銀行反控告詐欺，要求賠償卡費之餘還賠上信用。

你知道嗎？一般刷卡後請千萬別向銀行申請退刷，例如申請盜刷等；如果借款人出現惡意退刷的情況，銀行可以提起刑事告訴，並要求民事賠償

刑法339條，詐欺罪：

意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。

範例4：吳先生刷過高額度卻不償還

也有一種個案是刷太高卻不繳卡費的！像我們之前處理過的一個案子是高雄的吳先生，刷超過8萬卡費卻一毛不繳，被銀行催帳多次最後成功獲得一張詐欺罪的傳票！

若你真的不想一次性償還高額卡費，可以先繳最低或是固定比例，總之就是要「還」！否則一樣會觸犯詐欺罪喔～

特殊範例：買虛擬貨幣卻被告洗錢！

台北的蕭先生在知名交易所上刷卡買幣，並將帳號提供給他人進行投資（他人代操）；但殊不知操盤手卻拿來洗錢，導致蕭先生被警方約談。

請他人操盤買必本身不犯法，但如果該操盤手拿來洗錢，就算違法喔！因此，要用刷卡來投資加密貨幣時，請千萬不要將操作帳戶給予他人，以免犯法。

 

洗錢防制法第14條：

有第二條各款所列洗錢行為者，處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。

洗錢防制法第15條：

收受、持有或使用之財物或財產上利益，有下列情形之一，而無合理來源且與收入顯不相當者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科新臺幣五百萬元以下罰金：

• 冒名或以假名向金融機構申請開立帳戶。
• 以不正方法取得他人向金融機構申請開立之帳戶。
• 規避第七條至第十條所定洗錢防制程序。

 

 
 

刷卡換現金怎樣不違法？4招正確打開刷卡換現金！

招數1.確認廠商交易方式

你只要記住，我們辦刷卡換現金就是在「買賣」過程的轉換，所以一定要確認購入商品的合法性！

覺得麻煩？不妨找我們預約服務，我們會在你指定的大賣場現場換現，保證交易安全無虞，一切簡單又安全！

招數2.不過度使用額度

千萬不要抱有「要借就一次借多一點」的心態申請刷卡換現金，這麼做不僅會過度使用信用卡額度，讓自己債台高築；還會降低自己的信用分數！

建議你按自己「實際需要的資金」來換現金，才能擺脫惡性債務。

招數3.維持穩定還款

雖然刷卡換現金是由我們來變現，但實質還款人是銀行單位！若你無法按時還款，就非常有可能被違法，並影響信用分數喔！

招數4.使用「分期付款」

若不想一次給付高額卡費，推薦使用分期的方式來償還。以下有3種分期方式供你參考：

單筆分期

單筆分期是指在櫃台或在網路銀行，對某一筆已完成的消費進行分期付款的設定。

帳單分期

當月帳單分期是指在該月的帳單繳款截止日期前，提交請求將整筆帳單進行分期付款，並根據與銀行協定的分期利率，每個月定期支付所須費用

自動分期

卡片自動分期是事前設定的付款方式，其中消費金額和分期數已預先決定（例如，當消費金額達到新台幣10,000元或以上時分5期）。一旦消費金額達到設定的門檻，該筆消費便會自動進行分期付款。

結論

其實刷卡換現金本身不違法，只要借款人按時繳卡費，就能正常使用；此外，也需要留意辦理廠商的合法與安全性，才能保障每一次都能安全兌現！

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