小額借錢方式有哪些？要注意哪些風險？

日常生活中，難免會碰到臨時需要一筆現金週轉的時候，可能用來支付卡費、醫療費、房子裝修等等，儘管這項支出的費用不高，卻也不好意思開口與親朋好友借錢，這時候就能考慮透過其他小額借錢管道，例如銀行信貸、刷卡換現金等來面對突發狀況！究竟小額借錢管道有哪些，期間又該注意哪些事？以下帶你詳細了解。

 

小額借錢是什麼？

小額借錢一般來說是指金額30萬以下的借款，相較於大額貸款，小額借錢的特點是手續簡便、速度快，最快1天就能拿到金額，同時不需要準備大量的財務資料或擔保物，然而小額借錢的利率通常較高，且經常有不肖業主混雜其中，藉此放出詐騙、高利貸等陷阱，因此建議借款人需評估自己還款能力，同時篩選貸款機構，避免出現不必要的風險。

 

6種常見的小額借錢方法

申辦小額借錢的管道有很多種，包含銀行信貸、刷卡換現金、汽機車借款、手機借款等等，如果不清楚該如何選擇的話，趕快往下閱讀，內文已經為你整理好每個管道的優缺點、貸款額度！

 

1.銀行信貸

銀行信貸有分為分期型信貸、循環型信貸兩種類型，前者是指借款人依照協議的還款期限與金額，進行分期還款，後者則是指在一定額度內，借款人可以隨時提取與使用貸款資金，並依照實際使用的金額與時間進行還款。銀行所提供的小額借錢好處是利率較低、還款方式靈活，但由於銀行信貸的申請與審批流程較繁瑣，所以通常需要等幾天到幾週不等的時間，才可收到金額。

 

2.民間借貸

民間借貸是指借款人向非銀行機構或個人借款，包含民間代書貸款、P2P借貸等，相較於銀行貸款，民間的小額借錢申請和審批流程更為簡單，但利率通常較高且存在一些風險和不穩定性，並且部分非法的民間貸款機構甚至存在詐欺和高利貸行為，需謹慎選擇。

 

3.刷卡換現金

刷卡換現金簡單來說，是指借款人在信用卡額度內刷卡購買物品後，再將物品轉賣給業主兌現，是一種安全且能快速取得現金的方式，而且刷卡換現金無需簽任何文件資料或擔保品，也不會影響信用評分，只要持本人信用卡與證件，核對確認為本人即可辦理，對於需要小額借錢、生活急需用錢的人來說非常方便。
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4.保單借款

保單借款是指將自己名下的保單作為抵押品，向保險公司借款的一種方式，不過並非所有保單都能借款，只能具有保單價值準備金（保價金）的保單才能借款，通常是傳統型終身壽險、年金險、意外險、儲蓄險等才有符合小額借錢的條件，而額度則是以保價金的50~90%計算。

 

5.手機借款

身處人手一機的時代，你有想過，其實手機也可以拿來小額借錢嗎？手機借款是近期興起的貸款管道之一，共有分成兩種借款模式，第一種是將手機作為擔保品，向上市櫃融資公司或貸款公司借款，第二種則是門號貸款，以門號資料作為抵押向銀行借錢，期間仍可以自由使用手機來通訊、上網，只是手機借款的金額不高，通常會依照手機型號、品牌等條件，提供2~10萬元的貸款額度。

 

6.汽/機車借款

市場上有許多機構提供汽機車貸款服務，包含銀行、當舖、融資公司等等，而將汽機車作為擔保品借款後，無需將交通工具留在貸款機構中，辦完就可開走，不影響日常使用。但透過
汽機車小額借錢的流程，通常比較複雜，需要攜帶雙證件、沒有過期的行照、保險卡、車輛等等，再由機構依照汽機車外型、年份等條件進行估價計算，額度一般落在5~350萬之間。

 

 

小額借錢管道比較表

 

 

小額借錢前，請先注意這4個風險

雖然小額借錢的金額不高，可一旦掉入貸款機構的陷阱，還是有可能將小錢滾出鉅額負債。因此為了避免產生風險，在找尋小額借錢管道時，一定要留意以下4個重點！

 

1.手續費

小額借錢除了利率之外，有些貸款機構也可能收取手續費、開辦費等其他費用，若將所有雜項支出統整起來，可能就多出幾千甚至幾萬元的費用，非常不划算，因此在小額借錢時，一定要了解具體的收費標準與付款方式。一般來說，合法的小額借錢手續費落在5~10%，若高於10%以上就要檢視手續費是否合理。此外也要留意是否存在其他隱性費用，例如：提前還款費用、逾期罰款等等，避免產生不必要的爭議。

 

2.合法管道

小額借錢的管道有很多種，然而市場上卻充斥著合法與非法兩種截然不同的貸款模式，為了在保障自身權益同時，更有效率地解決短期資金需求，建議大家多調查貸款機構的相關資料，例如經營許可證、貸款合約、評價來確保機構符合合法註冊與認證。

 

而通常合法的小額借錢管道有信用貸款、保單貸款、信用卡換現金等，非法的則多為民間高利貸款、地下錢莊高利貸，很多都會打著身分證即可小額借錢的名義，收取極高月利率的同時，還可能騙取重要證件資料，需多加留意。

 

3.還款期限

根據貸款機構的不同，每家所提供的還款期限都有差異，通常落在3個月～7年不等，建議如果有計畫要小額借錢，應事前將貸款額度、手費續、利率等加總一起得知整體金額，並依照自己還款能力評估是否能在期限內全額繳清。

 

4.要求先提供重要文件

一般來說，合法的小額借錢管道都是請本人攜帶證件，用以核對借款人身份，並在核對完資料後當場歸還，不會做扣押的動作，所以如果在小額借錢過程，對方要求先扣押身分證、健保卡、存摺、提款卡等重要文件，必須非常注意，有極大可能對方會使用這些資料進行非法行為喔！

 

最安心的小額借錢管道－刷卡換現金

以上6種合法的小額借錢管道，各有不同優缺點，像是銀行儘管非常安全、低風險，申辦流程卻也相當耗時與繁瑣，而像保單、汽機車貸款等都需要符合條件才能進行申請，如果你想以更低的門檻、更快的速度合法取得借款，可以選擇刷卡換現金，綜合上述優點，不僅手續費低、無需抵押任何物品，而且放款快速，同時還有刷卡回饋可以拿，讓你以更輕鬆、無負擔方式解決生活困難。

 

結論

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